Szukasz pożyczki ratalnej ze spłatą długoterminową? Interesuje Cię wysoka kwota pożyczki? Zobacz ranking najlepszych pożyczek ratalnych z możliwością spłaty na 24 miesiące i dłużej. Ranking ten, stworzony jest specjalnie dla osób poszukujących szybkiej pożyczki ratalnej, którą można uzyskać za pośrednictwem internetu. Co więcej, dowiesz się dokładnie, czym charakteryzuje się długoterminowa pożyczka online, gdzie i jak ją najlepiej zaciągnąć. Przeczytaj artykuł i dowiedz się więcej na temat pożyczek na raty online.
Pożyczki na 24 miesiące – Ranking kwiecień 2024
Pożyczka na raty
Ofert firm pozabankowych na rynku polskim, udzielających pożyczek ratalnych za pośrednictwem internetu obecnie znajdziemy bardzo dużo. Czym charakteryzuje się ten rodzaj pożyczki? Pożyczki na raty udzielane są na okres zazwyczaj od 6 do 48 miesięcy. Wysoka kwota pożyczki przeważa zdecydowanie nad ofertą krótkoterminowych chwilówek online. Pożyczki ratalne zaciągane są zazwyczaj, jeżeli wnioskujący potrzebuje gotówki np. na remont mieszkania, nowy samochód, czy zainwestowanie w nową działalność finansową. Zdarzają się sytuacje, gdy pożyczkobiorca zaciąga pieniądze na własne przyjemności, takie jak wakacje, czy zakup kolejnego sprzętu RTV i AGD. W zależności od preferencji mamy obecnie możliwość uzyskania pożyczki ratalnej na dowolny cel. Oznacza to, że pożyczkodawca nie oczekuje od wnioskującego podania żadnych wyjaśnień, na co przeznaczy zaciągniętą gotówkę. Pożyczki ratalne online możemy uzyskać w szybkim czasie, jednak dane, które wprowadzamy do wniosku o pożyczkę, muszą przejść pierwsze odpowiednią weryfikację. Pożyczkodawcy sprawdzają przede wszystkim zdolność kredytową klienta, ale również dane znajdujące się w bazach osób zadłużonych, takich jak: Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Biuro Informacji Gospodarczej (BIG), ERIF BIK S.A., oraz Krajowy Rejestr Dłużników (KRD).
Jeżeli jesteśmy zainteresowani pożyczką ratalną, warto w szczególności zwrócić uwagę na koszty pożyczki, jakie czekają nas przy spłacie całego zobowiązania. Z pewnością jednym z kosztów jest reprezentatywna roczna stopa oprocentowania (RRSO), prowizje i odsetki za nieterminową spłatę pożyczki, oraz oprocentowanie liczone w skali roku. W większości przypadków, koszty, jakie czekają nas przy spłacie należności, możemy znaleźć pod wirtualnym kalkulatorem, który znajduje się na oficjalnych stronach firm pożyczkowych. Aby zobaczyć interesujące nas koszty, musimy wybrać na kalkulatorze odpowiednią wysokość pożyczki oraz okres jej spłaty. Poniżej kalkulatora zostaną wygenerowane automatycznie informacje na temat wszystkich kosztów pożyczki ratalnej. Każda osoba zainteresowana zaciągnięciem pożyczki powinna mieć wgląd do wszystkich kosztów, jakie czekają ją przy jej spłacie. Firmy nie powinny stosować praktyk ukrywania dodatkowych całkowitych kosztów zaciągniętego zobowiązania.
Pożyczka na raty – do kogo jest skierowana?
Pożyczka ratalna skierowana jest głównie do osób poszukujących szybkiej gotówki, którą mogą zaciągnąć nie tylko w tradycyjny sposób w biurze stacjonarnym, ale również za pośrednictwem internetu. Pożyczka online jest najbardziej popularnym produktem w dzisiejszych czasach. Wnioskujący o pożyczkę muszą jedynie posiadać stałe łącze do internetu oraz sprzęt, za pośrednictwem, którego zarejestrują swoje konto klienta na oficjalnych stronach internetowych pożyczkodawców. Pożyczkę na raty mogą uzyskać osoby mające problem z uzyskaniem kredytu w banku. Klienci szukają rozwiązania w pożyczkach ratalnych, jeżeli poszukują wysokiej kwoty gotówki, ze spłatą na długoterminowy okres. Firmy pozabankowe udzielające pożyczek ratalnych oferują zazwyczaj maksymalne kwoty pożyczek rzędu kilkudziesięciu do kilkunastu tysięcy złotych. Znajdziemy oferty firm, które posiadają w swojej ofercie pożyczki do kwoty 150000 zł. Zazwyczaj oferty takie skierowane są dla osób zainteresowanych pożyczką np. pod zastaw samochodu lub jego kupno. Pożyczkodawca, udzielając tego typu zobowiązanie, ma większą pewność, że jego wkład włożony w pożyczkę zostanie zwrócony. Firmy oferują nie tylko pożyczki pod zastaw samochodu, ale również wnioskujący są w stanie zastawić nieruchomości, takie jak biuro, czy własny dom. Jest to dość ryzykowne posunięcie, ponieważ, jeżeli pożyczkodawca nie odnotuje spłaty pożyczki w terminie, zajmuje cały majątek pod własność firmy pożyczkowej.
Pożyczki chwilówki skierowane są do osób pełnoletnich, posiadających ważny dokument tożsamości oraz zdolność do czynności prawnych. Osoby zainteresowane pożyczką ratalną, muszą spełniać w szczególności takie warunki, jak: konieczne będzie posiadanie własnego konta bankowego. W sytuacji, gdy wnioskujący poda nieprawdziwe dane w formularzu, wniosek o pożyczkę zostanie automatycznie odrzucony. Nie możemy również korzystać z konta np. współmałżonka, czy rodziców i innych krewnych. Dane na rachunku bankowym muszą być dokładnie takie same jak podane w formularzu o pożyczkę. Pożyczkobiorca musi w większości przypadków posiadać pozytywną historię kredytową. Firma sprawdza wnioskujących w bazach osób zadłużonych i na tej podstawie odrzuca lub przyjmuje wniosek o pożyczkę.
Pożyczka ratalna bez BIK
Wszyscy pożyczkodawcy sprawdzają klientów w bazach dłużników. Posiadasz niespłaconą pożyczkę, a potrzebujesz pieniędzy? Twoje nazwisko widnieje w bazie BIK, KRD, BIG lub ERIF? Na rynku finansowym w Polsce istnieją firmy pozabankowe udzielające pożyczek dla osób zadłużonych. Jeżeli znajdziemy pożyczkodawcę, który w swojej ofercie posiada pożyczkę bez BIK, oznacza to, że weryfikuje klienta w bazach dłużników, ale mimo wszystko udziela pożyczki. Jednak oczywiście, kwota długu, jaką posiada pożyczkobiorca i która jest zarejestrowana w bazie BIK, nie może być zbyt wysoka. Przy udzielaniu pożyczki dla dłużników istnieją inne warunki zaciągnięcia zobowiązania. Pożyczkobiorcy zazwyczaj muszą odszukać osobę, która w razie problemów finansowych klienta, zwróci za niego wszystkie zaległości pieniężne. Osoba taka nazywana jest gwarantem lub żyrantem. Poręczycielem może zostać osoba, która ma ukończone 18 lat, uzyskuje stałe miesięczne dochody, a jego historia kredytowa jest pozytywna. Zawód, jaki wykonuje żyrant, w tym wypadku nie ma większego znaczenia. Może on posiadać własną działalność gospodarczą, jak i również wykonywać wolny zawód tzw. freelancera. Gwarantem może zostać także emeryt, czy rencista. Zazwyczaj pożyczkobiorcy wybierają za żyranta osoby najbliżej z nimi spokrewnione. Pamiętajmy jednak, że ze strony gwaranta odpowiedzialność, na jaką się decyduje, jest ogromna. Podczas podpisywania umowy zobowiązuje się on w razie problemów ze spłatą pożyczki przez pożyczkobiorcę, spłacić całość zobowiązania.
Pożyczka ratalna – co wpływa na ocenę zdolności kredytowej pożyczkobiorcy?
Jak już wiemy, aby zaciągnąć pożyczkę ratalną, ale również chwilówkę online, większość firm pozabankowych weryfikuje swoich wnioskujących w bazach dłużników. Co jeszcze decyduje o tym, czy dostaniemy pozytywną odpowiedź dotyczącą przyznania pożyczki? Na ocenę wypłacalności przyszłych potencjalnych pożyczkobiorców wpływa również:
- stan cywilny,
- wysokość miesięcznych zobowiązań,
- wysokość zarobków,
- ilość osób na utrzymaniu,
- miejsce zamieszkania,
- obywatelstwo.
Ranking pożyczek – 3 najlepszych pożyczek na 24 miesiące
Powyżej przedstawiliśmy ranking najlepszych pożyczek ratalnych, które możemy zaciągnąć na okres 24 miesięcy i więcej. Najważniejszym kryterium było wybranie pożyczek pod względem wysokości pożyczki, jaką możemy uzyskać od pożyczkodawcy. Również wzięliśmy pod uwagę, czy pożyczkodawca organizuje swoim klientom promocje i konkursy, oraz to, w jakim wieku może zaciągnąć pożyczkę potencjalny pożyczkobiorca. Postanowiliśmy opisać poniżej 3 najlepszych pożyczek ratalnych online:
Na pierwszym miejscu w rankingu znalazła się firma pozabankowa Hapipożyczki. Firma udostępnia pożyczki w wysokości od 2000 zł do 10000 zł, gdzie spłata zobowiązania wynosi maksymalnie 48 miesięcy. Pożyczkobiorcy sami decydują, wypełniając we wniosku, o tym, jaką kwotę i na jaki okres kredytowania chcą uzyskać pieniądze z pożyczki. Ogromną zaletą firmy Hapipożyczki, jest to, że mogą starać się o nią pożyczkobiorcy, którzy ukończyli 18 rok życia. Zasady zaciągnięcia pożyczki są bardzo proste. Wystarczy, że wejdziemy na stronę pożyczkodawcy i tam za pomocą wirtualnego kalkulatora wybierzemy kwotę pożyczki i okres jej spłaty. Musimy dodatkowo wypełnić formularz, dzięki któremu również rejestrujemy konto klienta na stronie internetowej firmy pożyczkowej Hapipożyczki. Wszystkie dane zostaną również zweryfikowane podczas rozmowy telefonicznej z konsultantem, który po otrzymaniu zgłoszenia, zadzwoni na numer telefonu pożyczkobiorcy. Jeżeli wnioskujący przejdzie cały proces pomyślnie, na jego koncie pojawią się pieniądze z pożyczki. Obsługa klienta dostępna jest w dni robocze oraz weekendy. Można skontaktować się z pożyczkodawcą, dzwoniąc na podany na stronie numer telefonu oraz za pośrednictwem wysłania stosownej wiadomości na adres e-mail. Pożyczkobiorcą jest firma IPF Polska Sp. z o.o., z siedzibą mieszczącą się w Warszawie.
Wonga to trzecia firma, która posiada w swojej ofercie długoterminowe pożyczki online. Wonga.com posiada swoją siedzibę w Warszawie. Obecnie działa na terenie międzynarodowym m.in. w Hiszpanii, Wielkiej Brytanii oraz RPA. Pożyczkodawca udziela pożyczek ratalnych online w wysokości od 200 zł do 20000 zł. Pożyczkę w Wonga możemy spłacić maksymalnie na okres 48 miesięcy. Bardzo długi czas spłaty pożyczki to ogromny plus, jaki może zaoferować firma pożyczkowa. Pieniądze możemy uzyskać po złożeniu wniosku na stronie internetowej firmy. Cały proces jest bezpieczny i łatwy. Rejestracja na stronie internetowej firmy Wonga jest całkowicie darmowa. Pożyczkobiorca, aby uzyskać pozytywną odpowiedź ze strony firmy, musi mieć dobrą historię kredytową. Firma organizuje często konkursy i promocje. Może również pochwalić się tym, że została wyróżniona przez portal internetowy eGospodarka.pl, jako firma posiadająca w swojej ofercie najniższą ratę na tle konkurencji w Polsce. Jeżeli nasuwają się nam jakieś pytania odnośnie firmy lub jej oferty, możemy kontaktować się telefonicznie z biurem obsługi klienta. BOK czynny jest w dni robocze od 8.00 do 22.00 oraz w weekendy od godziny 9.00 do 17.00.
Kolejnym wartym uwagi pożyczkodawcą jest firma SuperGrosz. W ofercie znajdziemy pożyczki ratalne na długoterminowy okres spłaty. Maksymalna kwota, jaka została zaproponowana przez pożyczkodawcę to 15000 zł, ze spłatą do 48 miesięcy. Aby otrzymać pożyczkę, należy wypełnić wniosek dostępny na stronie firmy i czekać na odpowiedź ze strony pożyczkobiorcy. Klientem firmy SuperGrosz może zostać osoba, która ukończyła 21 lat i posiada polskie obywatelstwo. Chcesz zaciągnąć pożyczkę w firmie pozabankowej SuperGrosz? Koniecznie przygotuj dokument tożsamości i podaj w formularzu numer telefonu komórkowego i adresu e-mail. Jako nowi klienci firmy, możemy zaciągnąć do 10000 zł. Maksymalna kwota zarezerwowana jest dla stałych klientów, którzy złożyli wniosek po raz kolejny. SuperGrosz często organizuje dla pożyczkobiorców liczne konkursy i promocje, w których do zdobycia są bardzo atrakcyjne nagrody i zniżki. Pożyczkę spłacamy na konto bankowe pożyczkodawcy. Numer rachunku bankowego znajdziemy na umowie pożyczki. Możemy również tego dokonać, logując się na stronę pożyczkodawcy i tam poprzez kliknięcie przycisku “Spłać” uregulować należności. Oczywiście po kliknięciu, zostaniemy automatycznie przekierowani na stronę z naszym bankiem, w którym posiadamy rachunek bankowy. Jeżeli mamy problem ze spłatą zobowiązania, należy skontaktować się z biurem obsługi klienta. Wspólnie uda się rozwiązać zaistniały problem. Jeżeli pożyczka nie zostanie spłacona, a problem nie zgłoszony, firma pożyczkowa SuperGrosz może naliczyć nam dodatkowe odsetki i prowizję do zapłaty, a nawet mogą zostać wszczęte postępowania windykacyjne i sądowe. Firma posiada siedzibę w Warszawie, przy ulicy Inflackiej 11/27.
Pożyczka długoterminowa – dochody
Zaciągnięcie pożyczki długoterminowej wiąże się w większości przypadków udokumentowaniem otrzymywanego źródła miesięcznego dochodu. W zależności od firmy pozabankowej wymagania co do ukazywanych dokumentów mogą się znacznie różnić. Zazwyczaj akceptowane są następujące źródła dochodów pożyczkobiorcy:
- umowa o pracę,
- umowa zlecenie,
- umowa o dzieło,
- renta,
- emerytura,
- własna działalność gospodarcza,
- własna działalność rolnicza,
- dochody z programu 500+,
- pożyczka na zasiłek z MOPS,
- alimenty.
Co jeżeli mamy problemy ze spłatą pożyczki?
Każdy pożyczkobiorca może znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej, gdzie będzie potrzebował pomocy ze strony instytucji pozabankowej. Firmy pożyczkowe wychodzą naprzeciw wymagań klientów i oferują pożyczki ratalne i chwilówki online. Jeżeli konsument zdecyduje się na zaciągnięcie pożyczki i podpisanie umowy, musi liczyć się z tym, że będzie zobowiązany do trzymania się odpowiednich warunków. Zawsze przy uzyskiwaniu pieniędzy od pożyczkodawcy ustalana jest wysokość pożyczki, długość kredytowania oraz termin, w jakim ma być spłacona pożyczka. Jeżeli mowa o krótkoterminowych chwilówkach, możemy uregulować spłatę należności jednorazowo, ponieważ produkty te oferowane są zazwyczaj na okres do 30 dni. Natomiast jeżeli będą to pożyczki ratalne, musimy liczyć się z comiesięcznym wykonywaniem płatności na konto pożyczkodawcy.
Co w sytuacji, gdy nie poradzimy sobie z zebraniem pieniędzy na spłatę zaciągniętego zobowiązania? Pierwszym krokiem, jaki należy wykonać, jest natychmiastowe skontaktowanie się z biurem obsługi klienta. W zależności od firmy konsultanci pracują albo w dni robocze, ale zdarzają się również takie firmy, gdzie BOK czynny jest 7 dni w tygodniu. Informacje dotyczące kontaktu oraz godzin pracy biura obsługi klienta dostępne są na stronach internetowych firm pozabankowych
Jeśli nie skontaktujemy się z pożyczkodawcą, możemy liczyć się z poważnymi konsekwencjami. W pierwszej kolejności firma pozabankowa wysyła pożyczkobiorcy powiadomienie w formie monitu. Jest to wezwanie do zapłaty, między 7 a 21 dniem opóźnienia spłaty zobowiązania. Istnieją różne rodzaje monitów. Pierwszym z nich jest monit elektroniczny (SMS, e-mail), czy również telefoniczny. Czasami również otrzymywany jest monit w formie listu poleconego wysłanego na adres pożyczkodawcy. Jeżeli nie poskutkuje otrzymanie monitu, klientowi może grozić rozpoczęcie postępowania windykacyjnego lub sądowego. Wyróżniamy dwa rodzaje postępowań windykacyjnych – polubowne i sądowe. Najlepszą opcją jest porozumienie stron, w celu uzyskania najbardziej korzystnych warunków umowy pożyczki.
Konsekwencje braku spłaty
Gdy nie spłaciliśmy naszego zobowiązania w terminie, pożyczkodawca może rozpocząć postępowanie komornicze. Wiele osób zastanawia się, co tak naprawdę może zabrać komornik. Wierzyciel, czyli firma pożyczkowa, w której osoba posiada zadłużenie, ma również wpływ na to, co może zostać odebrane dłużnikowi w postępowaniu komorniczym. Pożyczkodawca musi złożyć stosowny wniosek o wszczęcie egzekucji.
Zatem postanowiliśmy opisać poniżej, co tak naprawdę może zająć komornik w postępowaniu egzekucyjnym osobie zadłużonej w firmie pozabankowej:
- Rachunek bankowy – jeżeli dłużnik otrzymuje miesięczne wynagrodzenie na konto bankowe, komornik ma prawo przejąć wpływy, które uzyskuje na właśnie ten rachunek. Kwota, jaką może zająć komornik, wynosi 75% minimalnego wynagrodzenia pożyczkobiorcy.
- Wynagrodzenie – w przypadku zajęcia z umowy o pracę, komornik może zająć maksymalnie 50% wynagrodzenia. W wypadku, gdy dłużnik posiada umowę zlecenie lub o dzieło, komornik ma prawo zająć 100%, czyli całość jego otrzymywanego comiesięcznego wynagrodzenia.
- Nieruchomości – jeżeli pożyczkodawca złoży wniosek o przejęcie nieruchomości dłużnika, komornik może również przejąć jego mieszkanie, dom, czy biuro.
- Wartościowe rzeczy materialne – komornik może przejąć wszystkie ruchomości, które posiada pożyczkobiorca. Zazwyczaj przyjmowane są w posiadanie komornika następujące rzeczy: sprzęty RTV i AGD, samochody, wyposażenie mieszkania lub komputery, kamery itp.
- Emerytura, renta – istnieje również możliwość, zabrania przez komornika pieniędzy uzyskanych z emerytury lub renty. Jednakże kwota, jaką komornik może maksymalnie zająć, wynosi 75% z uzyskanego źródła dochodu.
